Pourquoi la gestion des exigences est la colonne vertébrale de l’innovation des produits d’assurance

Le trimestre dernier, nous avons parlé avec plusieurs gestionnaires de produits dans l’industrie de l’assurance, et la plupart nous ont dit que les produits d’assurance de construction sont plus difficiles qu’ils ne devraient l’être.

La grande raison? 

Chaque chef de produit ou responsable de la conformité dans ce domaine a vécu la douleur : des dizaines d’approbations, des documents éparpillés, des modifications de formulaires de dernière minute et un calendrier de lancement qui avance plus lentement que le marché.

En conséquence, les cycles de produits s’étirent trop longtemps. La création ou l’ajustement d’un produit peut prendre de 6 à 18 mois, selon les goulots d’étranglement internes.

Ce délai n’est pas seulement inefficace, il est aussi coûteux.

Et tout revient à une chose : comment les besoins sont recueillis, suivis et gérés. C’est la pièce que les équipes d’assurance ne peuvent plus se permettre d’ignorer.

Dans ce blogue, nous discuterons de la façon dont la gestion des exigences dans l’industrie de l’assurance est souvent le problème de base et comment la réparer peut débloquer une livraison de produits plus rapide et plus sûre.

Le besoin de gestion des exigences dans l’industrie de l’assurance

Vous savez peut-être que le produit d’assurance dépend de règles spécifiques. Chaque produit d’assurance peut avoir une logique de couverture différente, des éléments de tarification, des règles de police, des avenants et des documents spécifiques à chaque région. Cependant, lorsque ces éléments sont gérés via Google Docs, Sheets ou fils de courriel, tout le cycle de développement du produit ralentit. Dans de tels cas, une gestion rigoureuse des besoins pour les produits d’assurance devient cruciale.

Par ailleurs, les équipes de développement de produits d’assurance doivent s’assurer que le produit respecte la conformité. Les nouveaux produits doivent passer plusieurs niveaux d’examen (régulateurs étatiques, lois fiscales, protection des consommateurs, normes comptables comme IFRS17, NAIC, OSFI, EIOPA, etc.). Sans une gestion rigoureuse des exigences, les besoins critiques de conformité peuvent être négligés. 

De plus, la gestion des exigences aide les équipes de développement des assurances à gérer et retracer les changements à haut risque en enregistrant ce qui a changé, qui l’a approuvé et pourquoi ils ont été réalisés. Il aide aussi à suivre différentes versions et variantes des tâches et à gérer collaborativement les exigences.

En bref, en disposant d’un processus et d’un outil adéquats de gestion des exigences, les équipes de développement de produits d’assurance peuvent disposer d’une source unique de vérité pour toutes les exigences. Cela peut réduire les allers-retours, raccourcir le cycle de changement et de révision, et faciliter la gestion des règles et règlements pour les équipes de développement produit.

Défis courants de la gestion des exigences pour les produits d’assurance

Dans la section précédente, nous avons compris l’importance de la gestion des exigences pour l’industrie de l’assurance et pourquoi les règles et la documentation doivent être contrôlées. Cette section explique ce qui ne va pas quand ce contrôle manque.

1. Silos organisationnels

Lors du développement de tout produit d’assurance, plusieurs équipes, y compris les équipes actuariales, de souscription, produit, TI et juridiques, travaillent ensemble. En général, chaque équipe tient ses propres documents et ressources. Un groupe peut créer des feuilles de tarification, une autre équipe modifie la même feuille pour apporter des modifications, tandis que la conformité prépare des notes pour les déclarations étatiques. Lorsque les équipes ne peuvent pas faire de changements de façon collaborative, un décalage de version peut survenir, ce qui peut repousser le produit à la révision.

2. Pression de conformité de plusieurs régulateurs

Chaque produit d’assurance doit suivre des règles strictes établies par des organismes de réglementation tels que NAIC, PCI DSS, FCA ou le contrôle de gouvernance interne. Ainsi, chaque changement dans le produit doit être enregistré et appuyé par des preuves claires et des approbations appropriées de modification. Sans cela, l’approbation du produit par les organismes de réglementation peut prendre plus de temps que prévu.

3. Documentation manuelle

Préparer des rapports de conformité et d’audit, des procédures opérationnelles opérationnelles (SOP), des documents d’exigences fonctionnelles et non fonctionnelles, des PRD, etc., pour toute équipe de produits d’assurance, est long et exigeant. En disposant d’un modèle réutilisable ou d’une IA pour générer des documents directement à partir des exigences existantes, les équipes peuvent surmonter ce défi.

4. Traçabilité limitée

Nous avons constaté que de nombreuses équipes utilisent encore des documents dispersés pour gérer des exigences qui n’ont aucun lien. En raison de la traçabilité limitée, lorsqu’une mise à jour survient dans des besoins particuliers, ils perdent des heures à chercher l’impact du changement sur d’autres exigences. Parfois, cela entraîne des cas de test manqués, des retards de dépôt et des remaniements lors des audits.

5. Critiques lentes

Lorsque les exigences sont dispersées sur plusieurs documents, fils de courriel, tableaux, les équipes d’assurance doivent passer plus de temps à rechercher les éléments liés qu’à examiner le contenu réel. En utilisant un outil approprié de gestion des exigences permettant aux équipes de réaliser des examens de façon collaborative, ce défi peut être résolu.

Ces défis s’accumulent et rendent la livraison des produits d’assurance plus lente, plus risquée et plus coûteuse. C’est pourquoi les équipes ont besoin d’une méthode structurée, fiable et d’un logiciel de gestion des exigences des produits d’assurance pour gérer les exigences dès le départ.

Cas d’utilisation de la gestion des exigences en assurance

Avant de parler de votre logiciel de gestion des exigences de prédilection, comprenons les cas d’utilisation de la gestion des exigences dans l’industrie de l’assurance. Voici quatre cas d’utilisation réels partagés par les équipes d’assurance en souscription, TI et conformité :

1. Gestion des changements de prix entre plusieurs gammes de produits

Les équipes de tarification modifient souvent des facteurs comme les coûts, les tranches d’âge, le véhicule ou la catégorie de produits, etc. Ces changements peuvent aussi affecter les règles de souscription, les documents de police, les échéanciers de police, et plus encore. Cependant, avec la gestion des exigences structurelles en place, les équipes peuvent évaluer l’impact des changements sur les tâches existantes. Cela réduit la refonte et permet moins d’allers-retours sur les mises à jour des exigences.

2. Suivi des approbations pour les mises à jour axées sur la conformité

Des règlements comme le RGPD, la HIPAA, les lois modèles NAIC ou l’IFRS 17 exigent des dossiers d’antécédents vierges. Les assureurs doivent démontrer quand une exigence a changé, pourquoi elle a changé et quelle autorité l’a approuvée. La gestion des exigences aide à maintenir cette trace, afin que les équipes de conformité ne se précipitent pas lors des audits ou des revues de conduite du marché. Cela réduit aussi les recherches manuelles sur les anciens fils de courriel.

3. Meilleure coordination entre les équipes interfonctionnelles

Le développement de produits implique de nombreuses équipes, incluant les TI, le juridique, la souscription et plus encore. Un espace de travail de gestion des exigences partagé permet à plusieurs équipes de travailler ensemble, d’apporter des modifications, de revoir les exigences et de gérer les versions et variantes des exigences. De plus, les équipes voient les mêmes entrées, laissent des commentaires au même endroit et évitent les hypothèses incompatibles. Cela réduit la friction et aide les équipes à avancer en parfaite synchronisation.

Ces cas d’utilisation montrent comment les exigences structurées apportent de l’ordre au travail produit complexe et aident les équipes à éviter des retards coûteux.

Comment Modern Requirements4DevOps peut-il aider à créer des produits d’assurance plus rapidement?

Pour les équipes à la recherche de logiciels pour surmonter les défis de gestion des exigences dans l’industrie de l’assurance, Modern Requirements4DevOps peut être le meilleur choix. Il est natif d’Azure DevOps et offre aux équipes d’assurance un espace de travail unifié où les exigences, la conception, le développement, les tests et le suivi de la conformité vivent tous sur la même plateforme. Cela signifie qu’il n’y aura plus de saut entre tableurs, documents et courriels, et tout reste dans votre espace de travail Azure DevOps.

Voici pourquoi les équipes d’assurance devraient choisir MR4DevOps pour la gestion des exigences :

• Conçu pour des industries réglementées comme l’assurance : L’outil est développé de manière à soutenir les normes de conformité et la gouvernance en assurance, et aide à préparer des rapports de conformité prêts pour l’auditeur en quelques secondes.
• Traçabilité complète tout au long du cycle de développement : Il relie chaque exigence d’assurance aux artefacts de conception, aux tâches de développement, aux cas de test et aux éléments de mise à jour, permettant ainsi une traçabilité vers l’avant et vers l’arrière.
• Révisions plus rapides et contrôle des changements : Le module d’évaluation intégré permet aux équipes d’effectuer des revues collaboratives des exigences des produits d’assurance sans quitter Azure DevOps. De plus, le contrôle de version aide à suivre comment les exigences ont évolué et qui a apporté des modifications.
• Gestion des exigences pilotée par l’IA : Copilot4DevOps, un assistant IA fourni avec Modern Requirements4DevOps, aide les équipes à rédiger les exigences à partir de texte brut, à analyser les exigences des produits d’assurance, à évaluer l’impact des changements et à générer des documents et rapports pour la soumission réglementaire.

Dans l’ensemble, Modern Requirements4DevOps aide les équipes de développement de produits d’assurance à travailler en collaboration et à gérer les besoins dans Azure DevOps, à réduire les temps de retravail et de révision, et à lancer rapidement des produits sur le marché.