Por qué la gestión de requisitos es la columna vertebral de la innovación en productos de seguros

El trimestre pasado, hablamos con varios gerentes de producto del sector de los seguros, y la mayoría nos dijo que crear productos de seguros es más difícil de lo que debería ser.

¿La razón principal? 

Todos los directores de producto o responsables de cumplimiento normativo de este sector han sufrido esta situación: docenas de aprobaciones, documentos dispersos, cambios de última hora en los formularios y un calendario de lanzamiento que avanza más lentamente que el mercado.

Como resultado, los ciclos de los productos se alargan demasiado. La creación o el ajuste de un producto puede llevar entre 6 y 18 meses, dependiendo de los cuellos de botella internos.

Este retraso no solo es ineficaz, sino también costoso.

Y todo se reduce a una cosa: cómo se recopilan, supervisan y gestionan los requisitos. Ese es el aspecto que los equipos de seguros ya no pueden permitirse pasar por alto.

En este blog, analizaremos cómo la gestión de requisitos para el sector de los seguros suele ser el problema fundamental y cómo solucionarlo puede permitir una entrega de productos más rápida y segura.

La necesidad de gestionar los requisitos en el sector de los seguros

Es posible que sepa que los productos de seguros dependen de normas específicas. Cada producto de seguro puede tener una lógica de cobertura, datos de precios, normas de pólizas, endosos y requisitos específicos de cada región diferentes. Sin embargo, cuando estos elementos se gestionan a través de Google Docs, Sheets o cadenas de correo electrónico, todo el ciclo de desarrollo del producto se ralentiza. En tales casos, resulta fundamental una gestión rigurosa de los requisitos de los productos de seguros.

Además, los equipos de desarrollo de productos de seguros deben garantizar que el producto cumpla con la normativa vigente. Los nuevos productos deben superar múltiples niveles de revisión (reguladores estatales, leyes fiscales, protección del consumidor, normas contables como IFRS17, NAIC, OSFI, EIOPA, etc.). Sin una gestión rigurosa de los requisitos, se pueden pasar por alto necesidades críticas de cumplimiento normativo. 

Además, la gestión de requisitos ayuda a los equipos de desarrollo de seguros a gestionar y rastrear los cambios de alto riesgo mediante el registro de lo que se ha cambiado, quién lo ha aprobado y por qué se ha hecho. También ayuda a realizar un seguimiento de las diferentes versiones y variantes de los elementos de trabajo y a gestionar los requisitos de forma colaborativa.

En resumen, al contar con un proceso y una herramienta adecuados para la gestión de requisitos, los equipos de desarrollo de productos de seguros pueden disponer de una única fuente de información veraz para todos los requisitos. Esto puede reducir las idas y venidas, acortar el ciclo de cambios y revisiones, y facilitar la gestión de normas y reglamentos a los equipos de desarrollo de productos.

Retos comunes de la gestión de requisitos para productos de seguros

En la sección anterior, hemos comprendido la importancia de la gestión de requisitos para el sector de los seguros y por qué es necesario controlar las normas y la documentación. Ahora, en esta sección se aborda lo que ocurre cuando falta ese control.

1. Silos organizativos

Durante el desarrollo de cualquier producto de seguros, varios equipos, incluidos los equipos actuarial, de suscripción, de productos, de TI y jurídico, trabajan juntos. Por lo general, cada equipo mantiene sus propios documentos y recursos. Un grupo puede crear hojas de precios, otro equipo edita la misma hoja para realizar cambios, mientras que el equipo de cumplimiento prepara notas para la presentación de documentos ante las autoridades estatales. Cuando los equipos no pueden realizar cambios de forma colaborativa, pueden producirse discrepancias entre las versiones, lo que puede obligar a revisar el producto.

2. Presión para cumplir con las normas de múltiples reguladores

Todos los productos de seguros deben cumplir normas estrictas establecidas por organismos reguladores como NAIC, PCI DSS, FCA o controles de gobernanza internos. Por lo tanto, cada cambio en el producto debe registrarse y estar respaldado por pruebas claras y las aprobaciones de cambio adecuadas. Sin ello, la aprobación del producto por parte de los organismos reguladores puede llevar más tiempo del previsto.

3. Documentación manual

La preparación de informes de cumplimiento y auditoría, procedimientos operativos estándar, documentos de requisitos funcionales y no funcionales, documentos de requisitos de producto, etc., para cualquier equipo de productos de seguros es una tarea laboriosa y compleja. Al disponer de una plantilla reutilizable o de inteligencia artificial para generar documentos directamente a partir de los requisitos existentes, los equipos pueden superar este reto.

4. Trazabilidad limitada

Hemos observado que muchos equipos siguen utilizando documentos dispersos para gestionar requisitos que no tienen ninguna relación entre sí. Debido a la limitada trazabilidad, cuando se produce alguna actualización en requisitos concretos, pierden horas buscando el impacto del cambio en otros requisitos. A veces, esto da lugar a casos de prueba perdidos, retrasos en la presentación de documentos y reelaboraciones durante las auditorías.

5. Revisiones lentas

Cuando los requisitos se encuentran dispersos en múltiples documentos, cadenas de correos electrónicos y hojas de cálculo, los equipos de seguros se ven obligados a dedicar más tiempo a buscar los elementos de trabajo vinculados que a revisar el contenido real. Este problema se puede resolver utilizando una herramienta de gestión de requisitos adecuada que permita a los equipos realizar revisiones de forma colaborativa.

Estos retos se acumulan y hacen que la entrega de productos de seguros sea más lenta, arriesgada y costosa. Por eso los equipos necesitan un método estructurado y fiable, así como un software de gestión de requisitos de productos de seguros, para gestionar los requisitos desde el principio.

Casos de uso de la gestión de requisitos en seguros

Antes de hablar sobre el software de gestión de requisitos más adecuado para usted, veamos algunos casos prácticos de la gestión de requisitos en el sector de los seguros. A continuación se presentan cuatro casos prácticos reales compartidos por equipos de seguros de los departamentos de suscripción, TI y cumplimiento normativo:

1. Gestión de los cambios de precios en múltiples líneas de productos.

Los equipos de fijación de precios suelen realizar cambios en factores como los costes, los grupos de edad, la clase de vehículo o producto, etc. Estos cambios también pueden afectar a las normas de suscripción, los documentos de las pólizas, los plazos de las pólizas y mucho más. Sin embargo, con la gestión de los requisitos de estructura, los equipos pueden evaluar el impacto de los cambios en los elementos de trabajo existentes. Esto reduce la necesidad de volver a trabajar y garantiza menos idas y venidas sobre las actualizaciones de los requisitos.

2. Seguimiento de las aprobaciones para las actualizaciones impulsadas por el cumplimiento normativo.

Normativas como el RGPD, la HIPAA, las leyes modelo de la NAIC o la NIIF 17 exigen registros históricos limpios. Las aseguradoras deben indicar cuándo cambió un requisito, por qué cambió y qué autoridad lo aprobó. La gestión de requisitos ayuda a mantener ese rastro, de modo que los equipos de cumplimiento normativo no tengan que apresurarse durante las auditorías o las revisiones de conducta en el mercado. También reduce las búsquedas manuales en antiguos hilos de correo electrónico.

3. Mejor coordinación entre equipos multifuncionales.

El desarrollo de productos involucra a muchos equipos, incluyendo TI, legal, suscripción y más. Un espacio de trabajo compartido para la gestión de requisitos permite que varios equipos trabajen juntos, realicen cambios, revisen requisitos y gestionen versiones y variantes de los mismos. Además, los equipos ven las mismas entradas, dejan comentarios en un solo lugar y evitan suposiciones contradictorias. Esto reduce la fricción y ayuda a los equipos a trabajar de forma sincronizada.

Estos casos de uso muestran cómo los requisitos estructurados aportan orden al complejo trabajo de desarrollo de productos y ayudan a los equipos a evitar costosos retrasos.

¿Cómo puede Modern Requirements4DevOps ayudar a crear productos de seguros más rápidamente?

Para los equipos que buscan un software que les ayude a superar los retos de la gestión de requisitos en el sector de los seguros, Modern Requirements4DevOps puede ser la mejor opción. Es nativo de Azure DevOps y ofrece a los equipos de seguros un espacio de trabajo unificado en el que los requisitos, el diseño, el desarrollo, las pruebas y el seguimiento del cumplimiento normativo conviven en la misma plataforma. Esto significa que ya no es necesario saltar entre hojas de cálculo, documentos y correos electrónicos, ya que todo permanece dentro de su espacio de trabajo de Azure DevOps.

He aquí por qué los equipos de seguros deberían elegir MR4DevOps para la gestión de requisitos:

• Diseñado para sectores regulados como el de los seguros: la herramienta se ha desarrollado de tal forma que cumple con las normas de cumplimiento y gobernanza del sector de los seguros, y ayuda a preparar informes de cumplimiento listos para los auditores en cuestión de segundos.
• Trazabilidad completa a lo largo del ciclo de vida del desarrollo: vincula cada requisito del seguro con los artefactos de diseño, las tareas de desarrollo, los casos de prueba y los elementos de trabajo de lanzamiento, lo que permite la trazabilidad hacia adelante y hacia atrás.
• Revisiones más rápidas y control de cambios: el módulo de revisión integrado permite a los equipos realizar revisiones colaborativas de los requisitos de los productos de seguros sin salir de Azure DevOps. Además, el control de versiones ayuda a realizar un seguimiento de la evolución de los requisitos y de quién ha realizado los cambios.
• Gestión de requisitos basada en IA: Copilot4DevOps, un asistente de IA que viene con Modern Requirements4DevOps, ayuda a los equipos a redactar requisitos a partir de texto sin formato, analizar los requisitos de los productos de seguros, evaluar el impacto de los cambios y generar documentos e informes para su presentación ante las autoridades reguladoras.

En general, Modern Requirements4DevOps ayuda a los equipos de desarrollo de productos de seguros a trabajar de forma colaborativa y gestionar los requisitos dentro de Azure DevOps, reducir el tiempo de reelaboración y revisión, y lanzar productos al mercado rápidamente.