Pourquoi la gestion des exigences est le pilier de l'innovation en matière de produits d'assurance

Au cours du dernier trimestre, nous avons discuté avec plusieurs chefs de produit du secteur de l'assurance, et la plupart d'entre eux nous ont confié que la conception de produits d'assurance était plus difficile qu'elle ne devrait l'être.

La raison principale ? 

Tous les chefs de produit ou responsables de la conformité dans ce secteur ont déjà connu ces difficultés : des dizaines d'autorisations à obtenir, des documents éparpillés, des modifications de dernière minute sur les formulaires et un calendrier de lancement qui avance plus lentement que le marché.

En conséquence, les cycles de développement des produits s'étirent excessivement. La création ou la modification d'un produit peut prendre entre 6 et 18 mois, selon les goulots d'étranglement internes.

Ce retard n'est pas seulement source d'inefficacité, mais il coûte cher.

Et tout cela se résume à une seule chose : la manière dont les exigences sont recueillies, suivies et gérées. C'est là un aspect que les équipes d'assurance ne peuvent plus se permettre de négliger.

Dans cet article, nous verrons en quoi la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance est souvent à l'origine des problèmes et comment y remédier peut permettre une mise sur le marché plus rapide et plus sûre des produits.

La nécessité de la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance

Vous savez sans doute que les produits d'assurance sont soumis à des règles spécifiques. Chaque produit d'assurance peut présenter des logiques de couverture, des paramètres de tarification, des règles contractuelles, des avenants et des dispositions spécifiques à certaines régions qui lui sont propres. Cependant, lorsque ces éléments sont gérés via Google Docs, Google Sheets ou des fils de discussion par e-mail, l'ensemble du cycle de développement du produit s'en trouve ralenti. Dans de tels cas, une gestion rigoureuse des exigences relatives aux produits d'assurance devient indispensable.

Par ailleurs, les équipes chargées du développement des produits d'assurance doivent s'assurer que ceux-ci sont conformes à la réglementation. Les nouveaux produits doivent passer par plusieurs niveaux de contrôle (autorités de régulation nationales, législation fiscale, protection des consommateurs, normes comptables telles que l'IFRS 17, la NAIC, l'OSFI, l'EIOPA, etc.). Sans une gestion rigoureuse des exigences, des aspects essentiels de la conformité risquent d'être négligés. 

De plus, la gestion des exigences aide les équipes de développement à gérer et à suivre les modifications à haut risque en consignant ce qui a été modifié, qui l'a approuvé et pourquoi cette modification a été apportée. Elle permet également de suivre les différentes versions et variantes des éléments de travail et de gérer les exigences de manière collaborative.

En résumé, grâce à la mise en place d'un processus et d'un outil de gestion des exigences adaptés, les équipes chargées du développement des produits d'assurance disposent d'une source unique et fiable pour l'ensemble des exigences. Cela permet de réduire les allers-retours, d'accélérer le cycle de modification et de révision, et de faciliter la gestion des règles et réglementations pour les équipes de développement de produits.

Les défis courants liés à la gestion des exigences pour les produits d'assurance

Dans la section précédente, nous avons compris l'importance de la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance et pourquoi il est nécessaire de contrôler les règles et la documentation. Cette section aborde désormais les problèmes qui surviennent lorsque ce contrôle fait défaut.

1. Les cloisonnements organisationnels

Lors du développement d'un produit d'assurance, plusieurs équipes, notamment les équipes actuarielle, de souscription, de développement de produits, informatique et juridique, travaillent en collaboration. En général, chaque équipe gère ses propres documents et ressources. Une équipe peut créer des grilles tarifaires, une autre les modifie pour y apporter des changements, tandis que le service de conformité prépare les notes nécessaires aux déclarations auprès des autorités réglementaires. Lorsque les équipes ne peuvent pas apporter de modifications de manière collaborative, des divergences entre les versions peuvent survenir, ce qui peut entraîner le renvoi du produit en révision.

2. La pression exercée par les différentes autorités de régulation en matière de conformité

Tout produit d'assurance doit respecter des règles strictes fixées par des organismes de réglementation tels que la NAIC, la norme PCI DSS, la FCA ou les contrôles de gouvernance interne. Ainsi, chaque modification apportée au produit doit être consignée et étayée par des preuves claires ainsi que par les autorisations de modification appropriées. Sans cela, l'homologation du produit par les organismes de réglementation peut prendre plus de temps que prévu.

3. Documentation du manuel

La préparation des rapports de conformité et d'audit, des procédures opérationnelles standard (SOP), des cahiers des charges fonctionnels et non fonctionnels, des spécifications de produit (PRD), etc., pour toute équipe chargée d'un produit d'assurance est une tâche longue et complexe. En disposant d'un modèle réutilisable ou d'une intelligence artificielle capable de générer des documents directement à partir des exigences existantes, les équipes peuvent surmonter cette difficulté.

4. Traçabilité limitée

Nous avons constaté que de nombreuses équipes utilisent encore des documents épars pour gérer des exigences qui ne sont pas reliées entre elles. En raison d'une traçabilité limitée, lorsqu'une mise à jour est apportée à une exigence particulière, elles perdent des heures à rechercher l'impact de ce changement sur les autres exigences. Cela entraîne parfois l'oubli de cas de test, des retards dans le dépôt des documents et des retouches lors des audits.

5. Avis tardifs

Lorsque les exigences sont dispersées dans plusieurs documents, fils de discussion par e-mail ou feuilles de calcul, les équipes chargées des assurances sont obligées de passer plus de temps à rechercher les éléments associés qu’à examiner le contenu proprement dit. Ce problème peut être résolu en utilisant un outil de gestion des exigences adapté, qui permet aux équipes de procéder à des révisions de manière collaborative.

Ces défis s'accumulent et rendent la mise sur le marché des produits d'assurance plus lente, plus risquée et plus coûteuse. C'est pourquoi les équipes ont besoin d'une méthode structurée et fiable, ainsi que d'un logiciel de gestion des exigences des produits d'assurance, pour gérer ces exigences dès le début.

Cas d'utilisation de la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance

Avant d'aborder le logiciel de gestion des exigences qui vous convient le mieux, voyons d'abord quels sont les cas d'utilisation de la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance. Voici quatre cas d'utilisation concrets partagés par des équipes du secteur de l'assurance issues des domaines de la souscription, de l'informatique et de la conformité :

1. Gestion des modifications de prix sur plusieurs gammes de produits

Les équipes chargées de la tarification modifient souvent des éléments tels que les coûts, les tranches d'âge, la catégorie de véhicules ou de produits, etc. Ces modifications peuvent également avoir des répercussions sur les règles de souscription, les documents de police, les délais de traitement des polices, et bien plus encore. Cependant, grâce à la mise en place d'un système de gestion des exigences structurelles, les équipes peuvent évaluer l'impact des modifications sur les tâches en cours. Cela réduit les retouches et limite les allers-retours liés aux mises à jour des exigences.

2. Suivi des validations pour les mises à jour liées à la conformité

Des réglementations telles que le RGPD, la loi HIPAA, les lois types de la NAIC ou la norme IFRS 17 exigent des archives historiques fiables. Les assureurs doivent indiquer quand une exigence a changé, pourquoi elle a changé et quelle autorité l'a approuvée. La gestion des exigences permet de conserver cette traçabilité, afin que les équipes chargées de la conformité n'aient pas à se démener lors des audits ou des examens des pratiques commerciales. Elle réduit également les recherches manuelles dans d'anciens fils de discussion par e-mail.

3. Une meilleure coordination entre les équipes interfonctionnelles

Le développement de produits mobilise de nombreuses équipes, notamment celles chargées de l'informatique, des affaires juridiques, de la souscription, etc. Un espace de travail collaboratif dédié à la gestion des exigences permet à plusieurs équipes de travailler ensemble, d'apporter des modifications, d'examiner les exigences et de gérer les versions et les variantes de celles-ci. De plus, les équipes ont accès aux mêmes informations, peuvent laisser des commentaires au même endroit et évitent ainsi les divergences d'interprétation. Cela réduit les frictions et aide les équipes à travailler en parfaite synchronisation.

Ces cas d'utilisation montrent comment des exigences structurées permettent de mettre de l'ordre dans le développement de produits complexes et aident les équipes à éviter des retards coûteux.

Comment Modern Requirements4DevOps peut-il contribuer à accélérer la création de produits d'assurance ?

Pour les équipes à la recherche d'un logiciel permettant de relever les défis liés à la gestion des exigences dans le secteur de l'assurance, Modern Requirements4DevOps peut s'avérer être le choix idéal. Intégré à Azure DevOps, il offre aux équipes du secteur de l'assurance un espace de travail unifié où les exigences, la conception, le développement, les tests et le suivi de la conformité sont tous regroupés sur une seule et même plateforme. Finis les allers-retours entre feuilles de calcul, documents et e-mails : tout reste au sein de votre espace de travail Azure DevOps.

Voici pourquoi les équipes du secteur des assurances devraient choisir MR4DevOps pour la gestion des exigences :

• Conçu pour les secteurs réglementés tels que l'assurance : cet outil a été développé pour prendre en charge les normes de conformité et la gouvernance dans le domaine de l'assurance, et permet de générer en quelques secondes des rapports de conformité prêts à être présentés aux auditeurs.
• Traçabilité complète tout au long du cycle de vie du développement : le système relie chaque exigence d'assurance qualité aux artefacts de conception, aux tâches de développement, aux cas de test et aux éléments de travail liés aux versions, permettant ainsi une traçabilité en amont et en aval.
• Accélération des revues et du contrôle des modifications : le module de revue intégré permet aux équipes d'effectuer des revues des exigences relatives aux produits d'assurance de manière collaborative sans quitter Azure DevOps. De plus, le contrôle des versions permet de suivre l'évolution des exigences et d'identifier les auteurs des modifications.
• Gestion des exigences basée sur l'IA : Copilot4DevOps, un assistant IA intégré à Modern Requirements4DevOps, aide les équipes à rédiger des spécifications à partir de texte brut, à analyser les exigences relatives aux produits d'assurance, à évaluer l'impact des modifications et à générer des documents et des rapports destinés aux autorités de réglementation.

Dans l'ensemble, Modern Requirements4DevOps aide les équipes chargées du développement de produits d'assurance à travailler en collaboration et à gérer les exigences au sein d'Azure DevOps, à réduire les retouches et les délais de révision, et à commercialiser rapidement leurs produits.