Les exigences actuelles en matière de conformité financière basée sur l'IA

De l'obligation à la preuve : DORA, NIST, ISO 27001, SOC 2 et PCI DSS

Les établissements financiers évoluent aujourd’hui dans un environnement réglementaire radicalement différent de celui d’il y a quelques années seulement. Les exigences réglementaires se sont renforcées, les délais de déclaration se sont raccourcis et le coût de la non-conformité a considérablement augmenté.

Lors de notre récent webinaire, « Exigences modernes en matière de conformité financière pilotée par l'IA », nous avons examiné comment les organisations peuvent passer d'efforts de conformité réactifs et axés sur la paperasserie à une approche plus structurée, traçable et prête pour l'audit, en utilisant la gestion moderne des exigences et l'IA.

Vous trouverez ci-dessous un résumé détaillé des thèmes principaux et des points à retenir de chaque partie de la session.

La conformité est désormais une contrainte fondamentale pour les produits

L'un des thèmes centraux du webinaire était l'évolution de l'impact de la conformité sur la mise à disposition des produits.

Entre 2016 et 2023, le nombre d'heures consacrées à la conformité a augmenté de plus de 60 %, tandis que les dépenses liées à la conformité informatique ont progressé de près de 40 %. Rien qu'aux États-Unis, 99 % des institutions financières font état d'une hausse des coûts liés à la conformité. Ces augmentations ne concernent pas uniquement les équipes chargées de la conformité. Elles ont une incidence directe sur les délais de livraison, les choix architecturaux et les risques liés aux mises en production au sein des équipes produit et d'ingénierie.

La conformité n'est plus une étape qui intervient après le développement. Elle est désormais une contrainte fondamentale du produit, qui influence la conception des systèmes et la confiance avec laquelle les équipes peuvent déployer des modifications.

Des modèles réglementaires différents, mais la même pression

Le webinaire a mis en évidence le fait que, même si les cadres réglementaires varient d'une région à l'autre, la pression exercée sur les équipes est remarquablement similaire.

Aux États-Unis, la surveillance de la conformité est répartie entre plusieurs organismes de réglementation, tels que la SEC, la FINRA, l'OCC et les autorités des États. Cette fragmentation complique l'application de la réglementation et augmente le risque que les constatations faites constituent des obstacles à la mise en œuvre. Les exigences en matière de signalement des incidents cybernétiques, souvent dans un délai de 72 heures, ajoutent une pression supplémentaire.

Au sein de l'Union européenne, la réglementation est davantage centralisée, mais son champ d'application est nettement plus large. Des cadres réglementaires tels que le RGPD et la directive PSD2 imposent déjà des contrôles opérationnels rigoureux, et l'introduction de la directive DORA a renforcé les attentes en matière de résilience opérationnelle, de tests, de gestion des incidents et de risques liés aux tiers.

Malgré ces différences structurelles, le résultat est le même. On attend des équipes qu'elles fournissent davantage de preuves, qu'elles réagissent plus rapidement et qu'elles s'exposent à des sanctions plus sévères lorsque des lacunes sont constatées.

Le véritable casse-tête pour les équipes produit, commerciales et de conformité

Une grande partie du webinaire a été consacrée aux défis quotidiens auxquels les équipes sont confrontées lorsqu'elles s'efforcent de mettre en œuvre la conformité.

Les réglementations sont rédigées dans un langage juridique, et non dans un vocabulaire propre aux produits ou à l'ingénierie. Les équipes doivent interpréter et transposer les obligations issues de multiples référentiels qui se recoupent, tels que DORA, NIST, ISO 27001, SOC 2 et PCI DSS. Ce travail est souvent réparti entre divers outils disparates, notamment des documents Word, des feuilles de calcul, des fils de discussion par e-mail et des systèmes de tickets.

Lorsque la réglementation évolue, de nombreuses organisations ne disposent pas de méthode claire pour en évaluer l'impact. Les équipes ont du mal à répondre à des questions élémentaires telles que : quelles exigences sont concernées, quels contrôles doivent être mis à jour et quelles preuves doivent être renouvelées ? Il en résulte un travail réactif, des efforts redondants et un risque d'audit accru.

De l'obligation à la preuve : les exigences actuelles

Le webinaire est ensuite passé des défis aux solutions, en expliquant comment Modern Requirements contribue à combler le fossé entre l'esprit de la réglementation et sa mise en œuvre concrète.

Modern Requirements permet aux équipes de transformer les obligations réglementaires en exigences structurées, prêtes à être mises en œuvre, qui sont claires, vérifiables et approuvées. Au lieu d'interprétations disparates, les organisations disposent ainsi d'une source unique de référence pour l'interprétation de la réglementation.

La traçabilité de bout en bout est directement intégrée à Azure DevOps. Les équipes peuvent retracer les exigences jusqu'aux récits utilisateurs, aux cas de test, aux résultats de test et aux artefacts justificatifs. Lorsque des modifications sont apportées, leur impact est immédiatement visible, ce qui réduit l'incertitude et les analyses manuelles.

Cette approche permet d'intégrer la conformité dans les processus de prestation plutôt que de la gérer comme une activité distincte en aval.

Le rôle de l'IA dans la conformité continue

L'IA a été au cœur des discussions tout au long de la session, non pas pour se substituer au jugement humain, mais pour favoriser la cohérence, la qualité et la transparence.

Des agents d'analyse et de conformité basés sur l'IA intégrés aident les équipes à dégager des exigences à partir des textes réglementaires, à identifier les lacunes et à garantir, dès la conception, la conformité aux autorisations et la traçabilité des audits. L'IA favorise la préparation permanente aux audits en facilitant les révisions, l'évaluation d'impact et la préparation des justificatifs.

Il est important de noter que tous les résultats générés à l'aide de l'IA restent vérifiables, contrôlables et soumis à des règles, ce qui est essentiel dans les environnements réglementés.

Points forts de la démonstration

La démonstration en direct a abordé trois domaines clés :

1. Exigences actuelles en matière de gestion des exigences, illustrant comment les obligations réglementaires se traduisent en exigences structurées et traçables.
2. Copilot4DevOps pour l'analyse réglementaire et l'évaluation d'impact, illustrant comment l'IA facilite l'interprétation des réglementations et l'évaluation des changements.
3. Des agents IA pour les processus complexes de conformité, illustrant comment l'automatisation favorise une conformité continue sans accroître les risques.

Ensemble, ces fonctionnalités ont montré comment les organisations peuvent passer d'une conformité manuelle, fondée sur des documents, à une approche moderne et évolutive.

Point clé : la confiance grâce à des exigences modernes

Le message principal du webinaire était clair. La mise en conformité ne devient pas plus simple, et les approches traditionnelles ne parviennent pas à suivre le rythme.

En associant la gestion moderne des exigences à l'intelligence artificielle, les entreprises peuvent intégrer la conformité dès la phase de développement, se maintenir en permanence prêtes pour un audit et s'adapter en toute confiance aux évolutions réglementaires. Au lieu de se démener pour trouver des preuves, les équipes peuvent se concentrer sur la création de valeur tout en restant en phase avec les exigences réglementaires.